公務員は、法律で副業が制限されています。
企業サラリーマンであればさまざまな副業ができますが、公務員が副業をやるには工夫が必要になってきます。
一方で「つみたてNISA」は金融庁がゴリ押しする案件の一つであり、公務員という「安定」した給料を投資するには最高の方法です。
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公務員の副業制限とは？株式投資が副業にあたらない理由
公務員は法律や規則によって、多くの副業が禁止されています。しかし、株式投資はその例外の一つです。なぜ公務員は株式投資をすることができるのでしょうか。また、株式投資をするときに注意すべき点は何でしょうか。この記事では、公務員の副業制限の内容と例外、株式投資が副業にあたらない理由と条件、副業とみなされるケースと処分の例について解説します。
副業禁止規定の内容と例外
公務員の副業制限の根拠となる法律は、国家公務員法と地方公務員法です。これらの法律では、公務員は営利目的の企業経営や兼職をすることができないと定められています。また、非営利の事業に従事する場合でも、内閣総理大臣や所轄庁の長、任命権者などの許可を受けなければなりません。
公務員の副業禁止には、信用失墜行為の禁止、守秘義務、職務専念義務という三つの原則があります。 これらの原則は、公務員が国や自治体の仕事に尽くすべきであり、副業によって公務員全体の信用を損なったり、職務上知り得た秘密を外部に漏らしたり、本職に支障をきたしたりしないようにするためのものです。
しかし、公務員でも例外的に副業ができるケースがあります。 例えば、投資や講演、執筆活動などは、公務員の原則に反する可能性が低いことから、条件つきで認められます。 これらの副業については、後述します。
投資は副業に含まれない理由と条件
公務員は、不動産や株式、FX、仮想通貨などの投資をすることができます。 これは、投資は営利目的の企業経営や兼職とは異なり、自己の資産の運用に過ぎないと考えられるからです。 また、投資は公務員の信用を失墜させるような行為ではなく、職務上知り得た秘密を利用することもないとされます。
ただし、投資をする場合には、以下のような条件があります。
不動産の場合、売却益目当てではなく、賃貸業として行うこと。また、年収500万円以下に抑えること。
株式やFX、仮想通貨の場合、利益が出たら確定申告をすること。 また、インサイダー取引や勤務中の取引をしないこと。
これらの条件を守れば、公務員は投資を副業として行うことができます。
副業とみなされるケースと処分の例
公務員が副業をすると、その程度の重さに応じて処分が下されます。 処分の種類には、免職、停職、減給、戒告などがあります。これらの処分は、公務員の人事記録に残り、昇給やボーナス、出世などに影響します。最悪の場合、公務員としての職を失うことにもなります。
副業とみなされるケースと処分の例を以下に挙げます。
勤務時間中に株取引をした場合、職務専念義務に違反するとして、停職や減給の処分を受ける可能性がある。
勤務先の関係者から借金をして株取引をした場合、信用失墜行為の禁止に違反するとして、停職や免職の処分を受ける可能性がある。
職務上知り得た情報を利用してインサイダー取引をした場合、守秘義務に違反するとして、停職や免職の処分を受ける可能性がある。
以上から、公務員が株式投資をするときには、法律や規則、原則を遵守することが大切です。4 また、副業がバレないようにするためには、勤務時間外に取引をすることや、内部通報を避けることが必要です。
公務員が株式投資をするときのメリットとデメリット
公務員は法律や規則によって、多くの副業が禁止されています。しかし、株式投資はその例外の一つです。公務員が株式投資をするときには、どのようなメリットとデメリットがあるのでしょうか。この記事では、公務員が株式投資をするときのメリットとデメリットについて解説します。
メリット1：安定した収入と信用力がある
公務員は、民間企業に比べて安定した収入と信用力があります。 これは、株式投資において大きなメリットとなります。なぜなら、安定した収入があれば、株式投資に必要な資金を確保しやすくなります。 また、信用力があれば、証券会社からの信用取引や証拠金取引の利用がしやすくなります。 これらの取引は、少ない資金で大きな利益を狙える可能性があります。
メリット2：将来の資産形成に有効
公務員は、将来の年金や退職金などの給付が保障されています。 しかし、それだけでは不安な人も多いでしょう。株式投資は、将来の資産形成に有効な手段の一つです。 株式投資によって、配当や売却益などの収入を得ることができます。 また、株式投資は、インフレリスクに対する防衛策としても有効です。 インフレが進むと、現金や預金などの資産の価値が下がりますが、株式は企業の業績や株価に反映されるため、資産の価値を維持しやすくなります。
メリット3：税制優遇の制度を活用できる
公務員は、株式投資に関する税制優遇の制度を活用できます。 例えば、つみたてNISAやiDeCoなどの制度を利用することで、株式投資にかかる税金を節税することができます。 つみたてNISAは、毎年40万円までの投資信託の購入にかかる税金を20年間非課税にする制度です。 iDeCoは、毎月の掛金を所得から控除し、運用益を非課税にする個人型確定拠出年金の制度です。 これらの制度を利用することで、株式投資の利益を最大限に享受することができます。
デメリット1：取引時間が限られる
公務員の株式投資のデメリットとして、取引時間が限られることが挙げられます。 株式市場の取引時間は、平日の9時から15時までです。 しかし、公務員の勤務時間は、平日の8時30分から17時15分までです。 つまり、公務員は、昼休みの時間や休日の時間しか株式取引をすることができません。 これは、株式投資において大きなハンディキャップとなります。なぜなら、株式市場は常に変動しており、取引のタイミングを逃すと大きな損失を被る可能性があるからです。
デメリット2：大きな利益は期待できない
公務員の株式投資のデメリットとして、大きな利益は期待できないことが挙げられます。 公務員は、安定した収入と信用力があるというメリットがありますが、それと引き換えに、収入の上限が低いというデメリットもあります。 つまり、公務員は、株式投資に必要な資金を大量に確保することができません。 また、公務員は、取引時間が限られるというデメリットもあります。 つまり、公務員は、株式投資に必要な情報やタイミングを十分に把握することができません。 これらのことから、公務員は、株式投資で大きな利益を得ることは難しいと言えます。
デメリット3：職場にバレるリスクがある
公務員の株式投資のデメリットとして、職場にバレるリスクがあることが挙げられます。 公務員は、株式投資をすること自体は違法ではありませんが、職場の雰囲気や上司の考え方によっては、株式投資をすることが好ましくないと見なされる可能性があります。 例えば、株式投資によって得た収入が住民税に反映されたり、株式投資に関する話題が口から漏れたりすることで、職場の人に株式投資をしていることがバレる可能性があります。 これは、公務員としての信用や評価に影響する可能性があります。 また、株式投資によって得た収入が確定申告の対象になる場合もありますが、確定申告を忘れたり、間違ったりすると、税務署からの指摘や処分を受ける可能性があります。 これは、公務員としての義務や責任に反することになります。
公務員が株式投資をするときの注意点と対策
公務員は、法律で副業が禁止されていますが、株式投資はその例外です。 公務員が株式投資をすること自体は違法ではありませんが、職場にバレると面倒なことになる可能性もあります。 また、勤務中に株取引をしたり、インサイダー取引をしたり、確定申告を忘れたりすると、処分や罰則の対象になることもあります。 この記事では、公務員が株式投資をするときの注意点と対策について解説します。
注意点1：勤務中に株取引をしない
公務員が勤務中に株取引をすると、懲戒処分の対象になる可能性があります。 なぜなら、勤務時間中は職務に専念することが法律で義務付けられているからです。 実際に、勤務中に株取引をしていた公務員が減給や停職などの処分を受けた事例が過去にあります。休憩時間に株取引をすることは違反ではありませんが、取引に夢中になって休憩時間を超えてしまった場合は違法になるので、注意しましょう。
注意点2：インサイダー取引に抵触しない
公務員に限らず、株式市場においてはインサイダー取引は厳しく禁止されています。 インサイダー取引とは、他の人が知らないような特定の会社に関する重要な情報を公開される前に知っている者が、その情報を利用して株取引をすることです。 例えば、自分が関わっている会社Aが近々大手企業Bと合併することを知ったとします。この情報が公開される前に会社Aの株を売買して利益が出た場合が、インサイダー取引に当たります。インサイダー取引を行なった者は、5年以下の懲役もしくは500万円以下の罰金（又は懲役と罰金の両方）が科せられます。 公務員であれば、公務の中で重要な情報が何気なくやりとりされていることもあるはずです。そうしたものが公開されていないと知らなかった場合でも、それらの情報を元に株取引をしたとみなされればインサイダー取引に当たります。公務員は、特にインサイダー取引に注意しなければなりません。
注意点3：確定申告を忘れない
株式で利益が出た場合は、確定申告を忘れないようにしましょう。給与所得以外の所得の合計が20万円を超える場合、原則として確定申告を行う義務が生じます。 これには株取引で得た利益も含まれます。確定申告とは、1月1日から12月31日までの1年間に生じた所得について、基本的に翌年の2月16日から3月15日までの間に所得税を納付する申告のことです。 必要にもかかわらず確定申告を行わなかった場合、無申告加算税や延滞税などが課されます。 公務員は原則確定申告をしないので、うっかり忘れてしまう人も多いので注意しましょう。国税庁ホームページの「確定申告書等作成コーナー」で、画面の案内に沿って金額などを入力すると、税額などが自動計算され確定申告書が作成できます。 作成されたデータを電子申告（e-TAX）や印刷して税務署に郵送することで提出は完了です。 ただし株取引で20万円を超える利益が出ていても、確定申告が不要になるケースが2つあります。
- 確定申告が不要なケース① 株取引を特定口座（源泉徴収あり）で行っている場合
- 確定申告が不要なケース② 株取引で得た利益が20万円以下で、給与所得のみの場合
対策1：休憩時間や休日に取引する
公務員が株式投資をするときの対策として、休憩時間や休日に取引することが挙げられます。株式市場の取引時間は、平日の9時から15時までです。 しかし、公務員の勤務時間は、平日の8時30分から17時15分までです。 つまり、公務員は、昼休みの時間や休日の時間しか株式取引をすることができません。これは、株式投資において大きなハンディキャップとなります。なぜなら、株式市場は常に変動しており、取引のタイミングを逃すと大きな損失を被る可能性があるからです。しかし、休憩時間や休日に取引することで、勤務中に株取引をすることで生じるリスクを回避することができます。休憩時間や休日に取引する場合は、以下の点に注意しましょう。
休憩時間は必ず守ること。休憩時間を超えて取引を続けると、勤務時間中に取引をしたとみなされる可能性がある。
休日に取引する場合は、株式市場の休場日や時間外取引に注意すること。株式市場は、土日祝日や年末年始などに休場することがあります。 また、15時以降に行われる時間外取引は、通常の取引とは異なるルールやリスクがあるので、慎重に判断すること。
対策2：公務で知った情報を利用しない
公務員に限らず、株式市場においてはインサイダー取引は厳しく禁止されています。 インサイダー取引とは、他の人が知らないような特定の会社に関する重要な情報を公開される前に知っている者が、その情報を利用して株取引をすることです。 例えば、自分が関わっている会社Aが近々大手企業Bと合併することを知ったとします。この情報が公開される前に会社Aの株を売買して利益が出た場合が、インサイダー取引に当たります。インサイダー取引を行なった者は、5年以下の懲役もしくは500万円以下の罰金（又は懲役と罰金の両方）が科せられます。 公務員であれば、公務の中で重要な情報が何気なくやりとりされていることもあるはずです。そうしたものが公開されていないと知らなかった場合でも、それらの情報を元に株取引をしたとみなされればインサイダー取引に当たります。公務員は、特にインサイダー取引に注意しなければなりません。
対策3：特定口座（源泉徴収あり）を利用する
株式で利益が出た場合は、確定申告を忘れないようにしましょう。給与所得以外の所得の合計が20万円を超える場合、原則として確定申告を行う義務が生じます。 これには株取引で得た利益も含まれます。 確定申告とは、1月1日から12月31日までの1年間に生じた所得について、基本的に翌年の2月16日から3月15日までの間に所得税を納付する申告のことです。 必要にもかかわらず確定申告を行わなかった場合、無申告加算税や延滞税などが課されます。 公務員は原則確定申告をしないので、うっかり忘れてしまう人も多いので注意しましょう。国税庁ホームページの「確定申告書等作成コーナー」で、画面の案内に沿って金額などを入力すると、税額などが自動計算され確定申告書が作成できます。 作成されたデータを電子申告（e-TAX）や印刷して税務署に郵送することで提出は完了です。 ただし株取引で20万円を超える利益が出ていても、確定申告が不要になるケースが2つあります。
確定申告が不要なケース① 株取引を特定口座（源泉徴収あり）で行っている場合
確定申告が不要なケース② 株取引で得た利益が20万円以下で、給与所得のみの場合
特定口座（源泉徴収あり）とは、証券会社が株式の売買益に対して源泉徴収を行ってくれる口座のことです。この口座で取引をすれば、確定申告の手間が省けます。ただし、源泉徴収された税金は、確定申告をしない限り還付されません。もし、損失が出た場合や、税金の控除を受けたい場合は、確定申告をする必要があります。特定口座（源泉徴収あり）は、証券口座を開設する際に選択することができます。12345
公務員におすすめの株式投資の方法とツール
公務員は、法律で副業が禁止されていますが、株式投資はその例外です。12 公務員が株式投資をすること自体は違法ではありませんが、職場にバレると面倒なことになる可能性もあります。34 また、勤務中に株取引をしたり、インサイダー取引をしたり、確定申告を忘れたりすると、処分や罰則の対象になることもあります。 この記事では、公務員が株式投資をするときの方法とツールについて解説します。
方法1：中長期的な投資をする
公務員が株式投資をするときの方法として、中長期的な投資をすることがおすすめです。中長期的な投資とは、数ヶ月から数年単位で株式を保有することです。中長期的な投資のメリットは、以下の通りです。
株価の短期的な変動に左右されない
取引回数が少ないので手数料が安く済む
長期的な視点で企業の業績や成長性を分析できる
配当金や株主優待などの恩恵を受けられる
中長期的な投資をする場合は、以下の点に注意しましょう。
株式の選択には慎重になること。将来性のある企業や業界を見極めることが重要です。
株価の動向には定期的に目を配ること。中長期的な投資でも、市場環境や企業の状況によっては売却する必要があります。
損切りや利確のタイミングを決めること。中長期的な投資でも、損失が拡大する前に損切りすることや、利益が出たら利確することが大切です。
方法2：分散投資をする
公務員が株式投資をするときの方法として、分散投資をすることがおすすめです。分散投資とは、一つの企業や業界に偏らずに、複数の企業や業界に分散して投資することです。分散投資のメリットは、以下の通りです。
リスクを分散できる。一つの企業や業界が不調でも、他の企業や業界が好調ならば、損失を相殺できる可能性がある。
収益を安定させることができる。一つの企業や業界に依存しないので、市場の変動に強くなる。
投資の幅を広げることができる。様々な企業や業界に目を向けることで、新たな魅力やチャンスを発見できる。
分散投資をする場合は、以下の点に注意しましょう。
分散しすぎないこと。分散投資はリスクを減らすことができますが、分散しすぎるとリターンも減る可能性があります。適度な分散度を目指しましょう。
分散の方法を工夫すること。分散投資は、単に株式の数を増やすだけではなく、業界や国、市場規模などの要素にも配慮することが重要です。バランスの良い分散投資を心がけましょう。
分散投資の手間を減らすこと。分散投資は、多くの企業や業界に投資することになるので、管理や分析の手間がかかります。そのため、分散投資を効率的に行うためのツールを利用することがおすすめです。
方法3：定期的に積み立てる
公務員が株式投資をするときの方法として、定期的に積み立てることがおすすめです。定期的に積み立てるとは、毎月や毎週など一定の期間ごとに一定の金額を株式に投資することです。定期的に積み立てるメリットは、以下の通りです。
資金の準備がしやすい。一度に大きな金額を投資する必要がないので、資金の負担が少なくなる。
株価の変動に左右されない。定期的に投資することで、株価の高値や安値に惑わされずに、平均的な価格で株式を購入できる。
投資の習慣がつく。定期的に投資することで、投資に対する意識やモチベーションが高まり、投資の習慣がつく。
定期的に積み立てる場合は、以下の点に注意しましょう。
積み立てる金額や期間を決めること。定期的に積み立てることで、無理なく投資できますが、そのためには積み立てる金額や期間をあらかじめ決めておくことが大切です。自分の収入や支出、目標額などを考慮して、無理のない範囲で設定しましょう。
積み立てる株式を選ぶこと。定期的に積み立てることで、長期的な視点で株式を保有できますが、そのためには積み立てる株式を選ぶことが重要です。安定的な業績や成長性、配当性向などを評価して、将来性のある株式を選びましょう。
積み立てる方法を選ぶこと。定期的に積み立てることで、手間や時間をかけずに投資できますが、そのためには積み立てる方法を選ぶことが重要です。自分で株式を購入する方法や、投資信託やつみたてNISAなどのツールを利用する方法などがあります。自分に合った方法を選びましょう。
ツール1：投資信託
投資信託とは、投資のプロであるファンドマネージャーが運用する資産プールに、一口単位で出資することで、分散投資やプロの運用を利用できる金融商品です。 投資信託のメリットは、以下の通りです。
少額から始められる。一口の金額は数千円から数万円程度で、自分の予算に合わせて購入できる。
分散投資ができる。一つの投資信託には、複数の株式や債券などが組み込まれており、リスクを分散できる。
プロの運用ができる。ファンドマネージャーが市場の動向や企業の分析を行って、最適な投資判断を下してくれる。
投資信託を利用する場合は、以下の点に注意しましょう。
運用コストがかかる。投資信託には、信託報酬や販売手数料などのコストがかかり、利益に影響する。
損失が出る可能性がある。投資信託は元本保証ではなく、市場の変動によって損失が出る可能性がある。
投資信託の種類を選ぶこと。投資信託には、国内株式、外国株式、国内債券、外国債券、インデックス、バランスなど様々な種類があり、それぞれに特徴やリスクがある。自分の目的やリスク許容度に合った投資信託を選ぶことが重要です。
ツール2：つみたてNISA
つみたてNISAとは、投資信託を積立投資することで、最長20年間、年間40万円までの投資益が非課税になる制度です。2 つみたてNISAのメリットは、以下の通りです。
長期的な資産形成ができる。非課税期間が最長20年と長く、複利効果で資産が増えやすくなる。
税金の節約ができる。投資益が非課税になるため、確定申告や年末調整の手間もなく、税金の負担もない。
積立投資ができる。毎月や毎週など一定の期間ごとに一定の金額を投資することで、株価の高値や安値に惑わされずに、平均的な価格で投資できる。
つみたてNISAを利用する場合は、以下の点に注意しましょう。
投資対象が限られる。つみたてNISAで投資できるのは、金融庁が定めた基準を満たした投資信託やETFのみで、約200本程度である。
損失が出る可能性がある。つみたてNISAは元本保証ではなく、市場の変動によって損失が出る可能性がある。
非課税期間が終了すると課税される。つみたてNISAで非課税になるのは、投資信託を保有している期間のみで、非課税期間が終了すると通常の課税口座に移管され、売却時に課税される。
ツール3：iDeCo
iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことで、毎月一定額を自分で選んだ金融商品に積み立てることで、将来の年金を増やすことができる制度です。3 iDeCoのメリットは、以下の通りです。
税金の優遇が受けられる。積み立てる金額は所得から控除されるため、所得税や住民税が減る。また、運用益も非課税になる。
老後の資金が増える。積み立てた金額は60歳から受け取ることができ、一時金や年金の形で支払われる。受け取るときには税金がかかるが、税率は低くなる。
自分で運用できる。積み立てる金融商品は、株式や債券などの投資信託や国債などから自分で選ぶことができる。
iDeCoを利用する場合は、以下の点に注意しましょう。
加入条件がある。iDeCoに加入できるのは、厚生年金や共済年金に加入していない人や、加入していても一定の年収以下の人に限られる。
解約や引き出しができない。iDeCoに積み立てた金額は、原則として60歳まで解約や引き出しができない。緊急の事態に備えて、他にも資金を用意しておく必要がある。
運用リスクがある。iDeCoは元本保証ではなく、市場の変動によって損失が出る可能性がある。自分のリスク許容度に合わせて、適切な資産配分を行うことが重要です。
